Die grössten Risiken für Selbstständige und Start-ups

Die Selbstständigkeit bringt zahlreiche Freiheiten mit sich – sei es in der Gestaltung des eigenen Arbeitsalltags oder in der Verwirklichung der beruflichen Visionen. Doch sie birgt auch Risiken. Insbesondere für Start-ups und Einzelfirmen kann das Unternehmertum schnell zur Belastung werden, wenn unerwartete Herausforderungen auftreten.

Die häufigsten Gründe, warum Selbstständige scheitern, sind: mangelnde Liquidität, Erwerbsausfälle aufgrund von Krankheit oder Unfall, Rechts- oder Haftungsfälle oder Sachschäden, die zur Handlungsunfähigkeit führen. Ebenfalls riskieren Unternehmerinnen und Unternehmer durch die fehlende Auseinandersetzung mit der eigenen Altersvorsorge eine geringere finanzielle Freiheit in der Zukunft. Damit Sie in Ihrer Selbstständigkeit nicht gefährdet sind, sollten Sie diese Risiken vermeiden und sich frühzeitig dagegen absichern.

1. Volatiles Einkommen und Liquiditätsengpässe

Während Angestellte am Ende des Monats mit einem festen Lohn planen können, variiert das Einkommen von Selbstständigen teils stark. Eine wechselhafte Auftragslage, begrenzte Ressourcen und Preiskämpfe am Markt können Sie finanziell in Bedrängnis bringen. Damit schwankende Geldströme nicht zum Existenzrisiko für Ihr Unternehmen werden, bietet die AXA verschiedene Lösungen an.

Mehr zum Thema erfahren Sie in unserem Blogartikel «Selbstständige in der Schweiz: Kostenübersicht».

Die Lösung der AXA

• Liquiditätsplanungsworkshops: Lernen Sie, was Sie bei der Planung Ihrer Finanzen beachten sollten, damit Sie immer ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung haben. Hier können Sie sich per E-Mail voranmelden. 
  
• Kreditversicherung: Falls Ihre Kundinnen und Kunden Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, sorgt die Kreditversicherung dafür, dass Ihre Liquidität weiterhin gesichert ist. 
  

2. Erwerbsausfälle aufgrund von Unfall oder Krankheit

Steht Ihr Unternehmen still, verdient es kein Geld. Versicherungen nennen das Erwerbs- oder Produktivitätsunterbruch. Solche Unterbrüche zählen zu den grössten Risiken für jede Selbstständigkeit. Denn: Wenn Auftraggeberinnen und Auftraggeber auf ihre Lieferung warten müssen oder Verträge und Abmachungen nicht eingehalten werden, wird es in der Regel teuer. Damit kennen wir uns aus. Als führende Versicherung der Schweiz wissen wir, worauf es für Selbstständige bei einem Ausfall ankommt: schnell wieder durchstarten zu können.

Mehr zum Thema erfahren Sie in unserem Blogartikel «Selbstständig und krank: Welche Versicherung greift?».

Die Lösung der AXA

• Krankentaggeldversicherung: Wegen Krankheit auf Ihre besten Mitarbeitenden verzichten zu müssen, ist eine Herausforderung. Kommen Lohnfortzahlungen dazu, wiegt ein Ausfall gleich doppelt schwer. Für Entlastung sorgt die Krankentaggeldversicherung der AXA.  
  
• Unfallversicherung: Ob Velo-Unfall auf dem Heimweg oder eingeklemmter Daumen am Arbeitsplatz: Ein Unfall ist schnell passiert. Damit die Folgekosten Ihre Firma nicht lähmen, gibt es die Unfallversicherung der AXA. 
  

3. Rechts- und Haftungsfälle

Wenn Dritte Ansprüche gegen Sie erheben oder es zu rechtlichen Auseinandersetzungen kommt, kann dies für Kleinunternehmen erhebliche finanzielle und zeitliche Konsequenzen haben. Ohne Absicherung und Rechtsunterstützung sind Sie zudem allein für die Klärung solcher Fälle verantwortlich. Eine individuelle, auf Ihre Bedürfnisse angepasste Rechtsschutz- und Haftpflichtversicherungslösung unterstützt Sie bei der Lösung allfälliger Konflikte und schützt Sie vor den Folgen für Ihr Unternehmen.

Die Lösung der AXA

• Schadenersatzansprüche sind ein Risiko? Fehler passieren. Wenn Ihrer Kundschaft daraus ein Schaden entsteht, sind Schadenersatzklagen häufig die Folge – und die sind leider richtig teuer. Für solche Fälle gibt es die Betriebshaftpflichtversicherung der AXA. 
  
• Rechtsfragen? Streit mit einer Kundin oder Ärger um eine Domain: Schnell kann es gehen – und Ihr Start-up ist in einen Rechtsstreit verwickelt. Gründerinnen und Gründer profitieren mit der AXA Rechtsschutzversicherung von jährlich fünf Stunden kostenfreier Rechtsberatung durch die Juristinnen und Anwälte der AXA-ARAG. 
  

4. Sachschäden

Wenn Ihre Ausrüstung durch ein unvorhergesehenes Ereignis beschädigt wird, wird dies nicht nur teuer, sondern ist auch zeitaufwändig. Solche Unterbrechungen führen bei selbstständigen Unternehmerinnen und Unternehmern schnell zu existenzbedrohenden finanziellen Einbussen. Wir wissen, worauf es für Selbstständige beim Schutz vor Sachschäden ankommt, und unterstützen Sie, damit Sie in Ihrer Selbstständigkeit im Schadenfall handlungsfähig bleiben.

Die Lösung der AXA

•  Schäden am Inventar kosten die Kundschaft? Das Schaufenster geht zu Bruch oder der Lagerraum steht unter Wasser? Dafür gibt es die Sachversicherung der AXA. Sie entschädigt den entstandenen Schaden – und allfällige Ertragsausfälle.
•  Stillstand, weil die Technik streikt? Der Kaffee landet auf dem Laptop oder die CNC-Maschine hat einen Defekt? Die Reparatur ist teuer und die Kundschaft wartet. Hier hilft die Technische Versicherung: Sie entschädigt die Kosten für Reparatur, Datenwiederherstellung und Ertragsausfall. 
•  Cyberangriffe legen die IT lahm? Der Gründeralltag ist digital. Doch was, wenn ein Hackerangriff die IT-Infrastruktur lähmt? Hier hilft die Cyberversicherung der AXA: Sie bietet Unterstützung bei der Wiederherstellung Ihrer Daten und entschädigt für die finanziellen Folgen des Ausfalls. 
• Fragen zur IT-Sicherheit? Machen Sie jetzt den Schnelltest mit dem Schwachstellen-Scan. Dieser analysiert Ihre Website-Sicherheit und identifiziert Sicherheitslücken. Kostenlos und in Minutenschnelle. 
  

5. Fehlende Vorsorge

Welche Vorsorgelösung die richtige für Sie ist, hängt vor allem von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab. So müssen sich Selbstständige ohne Personal aktiv um ihre eigene Vorsorge kümmern. Das gilt sowohl für die 2. als auch für die 3. Säule. Haben Sie hingegen Angestellte oder sind Sie selbst bei Ihrem Unternehmen angestellt, greift das BVG («Bundesgesetz über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge»): Dieses verpflichtet Sie dazu, sich mindestens in der 2. Säule abzusichern.

Damit Sie jederzeit den Überblick über Ihre Vorsorgemöglichkeiten behalten, keine Chancen (und wertvolle Renditen) verpassen sowie von den für Sie individuell besten Lösungen profitieren, unterstützt die AXA Sie umfassend.

Mehr zum Thema erfahren Sie in unserem Blogartikel «Vorsorge für Selbstständige: Was braucht es wirklich?».

Die Lösung der AXA

• Berufliche Vorsorge mit der 2. Säule: Das Führen einer eigenen Pensionskasse ist für neu gegründete Unternehmen oft zu aufwändig. Deshalb bietet Ihnen die AXA verschiedene teilautonome Vorsorgelösungen – passend zu Ihren Bedürfnissen und denen Ihrer (künftigen) Mitarbeitenden. 
• Private Vorsorge mit der 3. Säule: Wer sich selbstständig macht, sorgt sich um seine langfristige Sicherheit. Die private Vorsorge in der 3. Säule ist für Selbstständigerwerbende eine gute Möglichkeit, sich für die Zukunft abzusichern und nebenbei Steuern zu sparen. 
• Antworten auf Ihre Fragen: Die AXA hat das dichteste Netzwerk an Beraterinnen und Beratern der Schweiz. Wir sind da, um Sie in Ihrer Selbstständigkeit bestmöglich zu unterstützen. Vereinbaren Sie noch heute einen Beratungstermin. 
  

6. Mangelnde Bekanntheit

Sichtbarkeit ist ein wichtiger Erfolgsfaktor für Ihre Selbstständigkeit. Viele Start-ups unterschätzen, wie viel Arbeit es erfordert, das eigene Angebot bekannt zu machen – das ist ein Risiko. Um sich am Markt zu behaupten, brauchen Sie neue Kundinnen und Kunden. Und von denen werden Sie nur gefunden, wenn Sie ausreichend sichtbar sind. Ob Networking, Online-Marketing, Mundpropaganda, Inserate oder der virale Post auf Social Media: Verschaffen Sie Ihrem neuen Unternehmen die Bekanntheit, die es verdient. Schliesslich sind Sie gut in dem, was Sie tun – und das darf jede und jeder wissen.

Die Lösung der AXA

• Netzwerk erweitern – mit der Swiss Startup Association: Netzwerk aufbauen, Wissen erweitern, Ermässigungen erhalten: Als Kundin oder Kunde bei der AXA profitieren Sie von einer kostenlosen Basismitgliedschaft bei einem der führenden Netzwerke für Gründer:innen in der Schweiz. 
  
• Ihr Logo auf Ihrem neuen Firmenwagen – mit UPTO: UPTO schenkt Gründerinnen und Gründern beim Abschluss eines Auto-Abos bei UPTO die Fahrzeugbeschriftung im Wert von CHF 250. So verschaffen Sie Ihrem Unternehmen auch unterwegs die nötige Aufmerksamkeit.