Krankentaggeldversicherung

Gesetzeslage

Laut Gesetz müssen Arbeitgebende für bestimmte Zeit weiterhin Lohn an erkrankte Angestellte entrichten. Diese Regelung ist sozialpolitisch motiviert und leitet sich aus der Fürsorgepflicht von Unternehmen gegenüber ihrem Personal ab. Über die konkrete Länge der gesetzlichen Lohnfortzahlungspflicht entscheiden – nebst einer vertraglichen Lohnfortzahlungsvereinbarung - die Anstellungsdauer sowie der Kanton, in dem ein Betrieb wirtschaftet. Drei Wochen sind es bei Mitarbeitenden im ersten Dienstjahr, bis zu 46 bei langjährigen Mitarbeitenden. Die Dauer wird mithilfe der Zürcher Berner oder Basler Skala ermittelt.

Finanzielle Entlastung für Arbeitgebende

Das Angebot der freiwilligen Krankentaggeldversicherung bewahrt Ihr Unternehmen vor den wirtschaftlichen Folgen, die bei Arbeitsunfähigkeit des Personals entstehen können. Etwa, wenn Sie zusätzliche Aufwendungen für den Ersatz der Arbeitsleistung haben, während Sie weiterhin zur Lohnfortzahlung an arbeitsunfähige Mitarbeitende verpflichtet sind. Die AXA nimmt Ihnen dieses Risiko ab und zahlt nach Ablauf der durch Sie vereinbarten Wartefrist Geld (=Taggelder) aus.

Finanzielle Sicherheit für Arbeitnehmende

Schwere Erkrankungen von Mitarbeitenden sind selten vorhersehbar und die Taggeldversicherung des Arbeitgebers oder der Arbeitgeberin im Ernstfall ein Segen. Sie schützt Mitarbeitende finanziell deutlich länger und folglich besser als die gesetzliche Lohnfortzahlungspflicht und verhindert existenzielle Probleme. Bei der AXA besteht Anrecht auf bis zu 730 Taggelder und mindestens 80 % des Lohns.

Wartefrist

Diese ist mit einem Selbstbehalt vergleichbar. Sie bestimmen darüber, wie lange Ihr Unternehmen selbst den vollen Lohn für erkranktes Personal zahlen möchte und ab wann die Versicherung greift. Bei der AXA können Sie zwischen 0 und 365 Tagen Wartefrist wählen.

Taggelder

Wie hoch soll die Versicherungsleistung nach Ablauf der Wartefrist ausfallen? Bei der AXA sind Taggelder zwischen 80 % und der Höhe des vollen Lohns Ihrer Mitarbeitenden möglich. 80 % entsprechen der durch das Gesetz anerkannten gleichwertigen Lösung zur Lohnfortzahlung, höhere Taggelder bieten zusätzliche Sicherheit für Ihre Angestellten.

Leistungsdauer

Abzüglich der Wartefrist beträgt die Leistungsdauer der AXA maximal 730 Tage, also rund zwei Jahre. Sofern die Arbeitsunfähigkeit länger andauert oder Invalidität besteht, werden die Leistungen mit der staatlichen Vorsorge (AHV/IV) koordiniert.

Prämien

Die Taggeldversicherung ist zum Vorteil von Arbeitgebenden und -nehmenden, weshalb die Prämien in der Praxis oft von beiden zur Hälfte getragen werden. Die Prämienhöhe  richtet sich nach der individuell festgelegten Leistung.

Schadenbeispiel

Ein Mitarbeiter im dritten Dienstjahr fällt krankheitsbedingt für vier Monate bei der Arbeit aus. Ist das Unternehmen nicht versichert, muss es den im Arbeitsvertrag vereinbarten Monatslohn von CHF 8000 laut Zürcher Skala für die Dauer von neun Wochen weiterzahlen – der Mitarbeiter hat anschliessend kein Recht auf Lohnfortzahlung mehr. Mit Versicherungsschutz zahlt die AXA nach Ablauf der vereinbarten Wartefrist von 30 Tagen 80 % des versicherten Lohns – in diesem Fall eine Entschädigung in Höhe von CHF 19 200.–.

Support inklusive

Mit einer Krankentaggeldversicherung bei der AXA haben Sie Anspruch auf das Betriebliche Gesundheitsmanagement. Diese Dienstleistung unterstützt Sie nicht nur dabei, die Gesundheit Ihrer Mitarbeitenden zu fördern, Absenzen zu verringern und Invalidität zu vermeiden: Sie beinhaltet auch Case Management, Rechtsberatung und ein medizinisches Netzwerk zur Klärung von komplexen Fragestellungen.