Assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia

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L’essenziale in breve

Obbligo di legge: se i collaboratori si assentano dal lavoro a causa di malattia o di gravidanza, le aziende devono continuare a corrispondere loro il salario.
Minori oneri finanziari: l’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia copre i costi per il salario di questi dipendenti in caso di inabilità al lavoro.
Protezione a tutto tondo: grazie alla combinazione con l’assicurazione contro gli infortuni, aziende e dipendenti sono protetti al meglio in caso di assenze dovute a malattia.

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Chi ha bisogno di un’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia?

Quando i dipendenti sono inabili al lavoro per un lungo periodo a causa di malattia o maternità, l’obbligo di pagamento continuato del salario stabilito dalla legge o dal contratto può rapidamente portare l’azienda a difficoltà economiche. Voi, come datori di lavoro, volete ridurre al minimo questo rischio di costo mentre i dipendenti, in caso di malattia grave, vogliono soprattutto una cosa: guarire senza paure esistenziali. L’assicurazione collettiva di indennità giornaliera in caso di malattia di AXA copre le esigenze di entrambi.

Legislazione

Ai sensi di legge il datore di lavoro è tenuto a versare il salario al dipendente malato per un determinato periodo. Questa norma ha una motivazione sociopolitica e rientra nell’obbligo di assistenza dell’azienda nei confronti del personale. A determinare la durata concreta dell’ obbligo legale di versamento dello stipendio è – oltre a una convenzione contrattuale di versamento continuato del salario – la durata di servizio e il cantone in cui opera un’impresa. Per i collaboratori nel primo anno di servizio la durata è di tre settimane mentre per quelli di lunga data è di max 46. La durata viene determinata per mezzo della scala zurighese, bernese o basilese.

Sgravio finanziario per i datori di lavoro

L’offerta dell’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia su base volontaria tutela la vostra azienda dall’impatto economico che potrebbe derivare dall’incapacità lavorativa del personale. Ad esempio se dovete sostenere spese supplementari per sostituire la prestazione lavorativa e al contempo pagare il salario ai collaboratori inabili al lavoro. AXA vi solleva da questo rischio e al termine del periodo di attesa da voi stabilito eroga la somma di denaro (=indennità giornaliera).

Protezione finanziaria per i dipendenti

L’insorgere di malattie serie è raramente prevedibile e, nei casi più gravi, l’assicurazione d’indennità giornaliera del datore di lavoro costituisce una «benedizione». Offre ai collaboratori una protezione finanziaria nettamente più lunga e quindi migliore di quella data dall’obbligo legale di pagamento del salario ed evita loro problemi esistenziali. Presso AXA si ha diritto fino a 730 indennità giornaliere e ad almeno l’80% del salario.

Che cosa copre l’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia?

In caso di assenza per malattia del vostro personale AXA paga le prestazioni concordate fino a due anni (730 giorni). La durata della prestazione così come l’ammontare delle indennità giornaliere e la scadenza del periodo di attesa a partire dalla quale diventeranno esigibili possono essere stabiliti individualmente.

Periodo di attesa

È paragonabile alla franchigia. Siete voi a decidere per quanto tempo la vostra azienda si farà carico dell’intero stipendio per la persona malata e quando invece subentra l’assicurazione. Con AXA potete scegliere un periodo di attesa compreso tra 0 e 365 giorni.

Indennità giornaliere

A quanto ammonta la prestazione assicurativa allo scadere del periodo di attesa? Con AXA si possono definire indennità giornaliere comprese tra l’80% e il totale del salario del collaboratore. L’80% equivale alla soluzione riconosciuta dalla legge per la continuazione del pagamento del salario, mentre indennità giornaliere superiori offrono una protezione supplementare ai vostri dipendenti.

Durata delle prestazioni

Al netto del periodo di attesa la durata della prestazione di AXA è pari a max 730 giorni, ossia due anni circa. Se l’inabilità lavorativa perdura o se insorge un’invalidità, le prestazioni sono coordinate con la previdenza statale (AVS/AI).

Premi

L'assicurazione di indennità giornaliera è vantaggiosa tanto per i datori di lavoro quanto per i dipendenti e infatti, nella prassi, i premi vengono spesso divisi a metà tra le due parti. L’ammontare dei premi si basa sulla prestazione fissata individualmente.

Esempio di sinistro

Un collaboratore al terzo anno di servizio si assenta dal lavoro per quattro mesi a seguito di motivi di salute. Se l’azienda non è assicurata deve pagare il salario fissato nel contratto di lavoro pari, secondo la scala zurighese, a CHF 8000 al mese per un periodo di nove settimane, al termine del quale il collaboratore non ha più diritto allo stipendio. Con la copertura assicurativa, AXA versa l’80% del salario assicurato al termine del periodo di attesa convenuto di 30 giorni – in questo caso pari a un’indennità di CHF 19 200.

Supporto compreso

Con un'assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia presso AXA avete diritto al Management della salute in azienda. Questo servizio vi aiuta non solo a promuovere la salute dei vostri collaboratori, bensì anche a circoscrivere le assenze ed evitare i casi di invalidità; prevede anche il case management, la consulenza giuridica e una rete di medici per chiarire le questioni complesse.

Quali prestazioni complementari sono disponibili?

La vostra assicurazione è facilmente combinabile con altre offerte della previdenza professionale. Quali volete inserire nel vostro contratto? Saremo lieti di sottoporvi un'offerta. Soluzioni speciali per titolari d'azienda, future mamme o lavoratori indipendenti: abbiamo una soluzione per tutti.

Indennità giornaliera in caso di malattia per titolari aziendali

Anche voi titolari di un’azienda potreste ammalarvi gravemente in qualsiasi momento. Si tratta di circostanze particolari per le quali l’ indennità giornaliera di malattia può essere stipulata sotto forma di assicurazione di somme o di danni. Se si opta per un'assicurazione di somme in caso d’emergenza viene erogata l’intera somma, indipendentemente da eventuali prestazioni di altre assicurazioni (ad es. AI).

Protezione per persone con attività indipendente

I lavoratori indipendenti in Svizzera non sono obbligati a sottoscrivere un’assicurazione infortuni né un’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia, pertanto sono particolarmente soggetti al rischio di perdita di guadagno. AXA consente a chi svolge un’attività in proprio di stipulare un’assicurazione d'indennità giornaliera in caso di malattia comprensiva di indennità giornaliera in caso d'infortunio.

Indennità giornaliera in caso di parto

Come soluzione complementare alle indennità di perdita di guadagno (IPG) potete garantire alle vostre collaboratrici un pagamento continuato del salario durante la gravidanza superiore, per durata e ammontare, all’indennità per maternità prevista dalla legge.

Indennità giornaliera di paternità

Se lavorano con un grado di occupazione del 100%, i neopapà hanno diritto a un congedo paternità di 14 giorni sancito dalla legge. La perdita di guadagno viene indennizzata all’80% fino a un salario annuo massimo di CHF 99 000 in virtù dell’indennità per perdita di guadagno (IPG). Con l'assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia di AXA potete colmare le lacune di copertura dell’indennità per perdita di guadagno prevista dalla legge e garantire un prolungamento del congedo paternità dei vostri dipendenti.

Download

Assicurazione di un'indennità giornaliera in caso di malattia – Condizioni generali di assicurazione (CGA) [.pdf , 190KB]

Aiuto e domande frequenti

L’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia è obbligatoria?

No. Si tratta di un’assicurazione a titolo volontario ma opportuna nella quasi totalità dei casi. Soprattutto per le imprese con rapporti di lavoro di lunga data e con costi salariali mensili elevati.
Chi paga il premio dell’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia?

In linea di principio l’importo è a carico del datore di lavoro. Nella pratica, però, i dipendenti contribuiscono al premio per il 50% dato che, in caso di malattia grave, la copertura data dall’assicurazione di indennità giornaliera su base volontaria è nettamente migliore.
Ai sensi di legge, per quanto tempo si ha diritto al salario in caso di incapacità al lavoro (senza assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia)?

Dipende dalla durata del rapporto di lavoro e da quale scala (basilese, zurighese o bernese) viene applicata. In caso di un’anzianità aziendale pari all’intera vita lavorativa si ha diritto al salario per max 46 settimane, per i rapporti di lavoro compresi tra cinque e dieci anni circa 3 mesi.

Non basta un’assicurazione infortuni aziendale?

Quella serve ad assicurare l’infortunio professionale del personale in caso di infortunio o le malattie professionali. Le conseguenze finanziarie che possono essere causate da malattie di lunga durata non vengono coperte dall'assicuratore. Con AXA, invece, potete combinare l’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia con l'assicurazione infortuni e risparmiare su costi e oneri amministrativi.
Come datore di lavoro posso licenziare un collaboratore in congedo di malattia?

In linea di principio sì. Vanno però rispettati i periodi protetti previsti dalla legge durante i quali la persona malata non può essere licenziata: 30 giorni durante il 1° anno di servizio, 90 giorni dal 2° al 5° anno di servizio e 180 giorni a partire dal 6° anno di servizio. La disdetta può essere comunicata solo alla scadenza di tale periodo. È inoltre giuridicamente valida se l’incapacità lavorativa è ancora in corso quando finisce il rapporto di lavoro.
Chi paga se mi sono licenziato ma poi mi ammalo senza colpa propria e continuo ad essere inabile al lavoro anche dopo il termine di preavviso?

Se il datore di lavoro non è assicurato deve ottemperare all’obbligo di pagamento continuato del salario in virtù delle disposizioni di legge (durata del rapporto di lavoro, sede di lavoro). Con l’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia di AXA il datore di lavoro è sollevato dal pagamento del salario dopo lo scadere del periodo di attesa definito individualmente e l’assicuratore subentra fino alla guarigione o al max per 730 indennità giornaliere – anche quando la persona assicurata non lavora più nell'azienda o è stata licenziata.
Qual è la differenza tra un’assicurazione di somme e un’assicurazione danni?

Nel caso di un’assicurazione di somme l’ammontare della prestazione dell’assicurazione è definita con precisione nel contratto. Se subentra un danno, il danneggiato percepisce l’importo concordato contrattualmente, a prescindere dal fatto che tali spese o perdite siano effettivamente insorte. Nell'assicurazione danni, invece, se si verifica un evento assicurato l’assicuratore rimborsa il danno insorto o paga il danno fino alla somma assicurata pattuita, tenendo conto delle prestazioni di terzi (ad es. AI).

WeCare – per collaboratori sani e motivati

Sia che si tratti di misure preventive per promuovere la salute dei dipendenti, sia del rapido aiuto in caso di emergenze: con WeCare, il management della salute per aziende, avete la certezza che il benessere del vostro personale è sempre nelle mani migliori.

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