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Conserver son logement en propriété après le départ à la retraite ou le vendre? Nous vous indiquons à quoi vous devez réfléchir avant de vendre un logement en propriété et quelles sont les possibilités qui s’offrent à vous.
Pour beaucoup, le départ à la retraite est une étape importante. Fini la routine du travail, place à vos (nouveaux) loisirs, à la famille, aux voyages, au jardin: un projet d’envergure que vous avez toujours voulu entreprendre. Parallèlement, le départ à la retraite soulève de nouvelles questions: où et comment est-ce que je souhaite vivre à l’avenir? Le logement n’est-il pas trop grand pour deux personnes? Devrions-nous confier la maison aux enfants?
Ce n’est pas une décision facile. Une fois que l’on a décidé de déménager, la prochaine grande question se pose: «que faire d’un logement en propriété? Le vendre et en acheter un nouveau? Le louer, le donner, le léguer?»
La vente d’un logement bouleverse la vie de nombreuses personnes à la retraite. En effet, l’acquisition d’un logement est souvent synonyme de souvenirs. À une époque où beaucoup de choses changent déjà, on souhaite investir dans quelque chose de rassurant. Et pourtant, une nouvelle maison est peut-être plus pratique, mieux située, plus moderne. Vous pouvez aussi réaliser un rêve de longue date: faire un tour du monde ou acheter une maison de vacances au bord de la mer. Il en va autrement lorsque vous ne pourrez plus supporter les charges liées à la propriété du logement une fois à la retraite. Vous trouverez toutes les informations à ce sujet dans notre article sur la capacité à supporter la charge de la propriété du logement à la retraite.
Quelle que soit la raison pour laquelle vous envisagez de vendre votre maison ou votre appartement une fois à la retraite, il vaut la peine de demander un conseil global auprès de votre banque ou de votre assurance. Une fois toutes les questions relatives à la situation hypothécaire, à la capacité financière, à la vente et, le cas échéant, au financement d’un nouveau logement en propriété clarifiées, la décision sera beaucoup plus facile.
Vendre son bien immobilier et acheter un nouveau logement n’est pas la seule option qui s’offre à vous. Les propriétaires peuvent:
Si vous êtes propriétaire d’un logement, vous devez choisir entre acheter un nouveau logement ou en louer un pour vos vieux jours. Toute personne qui décide d’acheter un nouveau logement en propriété doit garder à l’esprit que cela implique souvent une double charge financière, même si ce n’est que temporaire. Après tout, il n’est pas toujours simple de vendre et d’acheter et de quitter son ancien logement pour s’installer dans le nouveau logement de ses rêves.
Un financement intermédiaire, dans le cadre duquel la banque octroie un prêt hypothécaire supplémentaire jusqu’à la vente de l’ancien logement en propriété, peut donc être judicieux. Les fonds sont ainsi disponibles pour payer le nouvel immeuble, tandis que la vente de l’ancien logement n’est pas encore achevée. Dès que l’argent aura été versé, on peut rembourser ce prêt hypothécaire.
Lorsqu’on vend un logement en propriété et qu’on en achète un nouveau, il faut se préoccuper de l’impôt sur les gains immobiliers. En effet, toute personne qui achète une nouvelle maison ou un nouvel appartement dans un certain laps de temps après avoir vendu son logement en propriété peut différer totalement ou partiellement le paiement de l’impôt sur les gains immobiliers (selon le canton). Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet auprès de l’Association suisse des propriétaires fonciers.
Tout le monde n’envisage pas de vendre son logement. Souvent, le logement doit rester dans la famille, avant d’être donné à la génération suivante ou transmis en héritage. Ce n’est pas toujours facile. Surtout lorsque plusieurs enfants entrent en ligne de compte dans l’héritage et ont droit à une compensation financière. Dans notre article sur l’héritage, nous avons résumé les principales informations à ce sujet.
Mais une donation ou un avancement d’hoirie ne signifie pas seulement un versement aux autres enfants, mais aussi que les parents qui quittent la maison perdent le gain réalisé sur la vente de la maison, une somme dont ils pourraient avoir besoin une fois à la retraite.
Lorsqu’on fait don de son logement ou qu’on hérite de son vivant pour emménager dans un nouvel appartement ou une nouvelle maison, il est donc particulièrement judicieux de faire le point sur son budget et ses dépenses courantes une fois à la retraite. En effet, les coûts éventuels liés aux séjours dans des maisons de retraite et des homes médicalisés peuvent peser encore plus lourd sur le budget.
Il n’est pas rare que d’anciens propriétaires deviennent de nouveaux locataires à la retraite: le logement en propriété est vendu, donné ou légué par héritage, et on emménage dans un nouveau logement en location. Là aussi, une planification financière précise est importante. Si le loyer est plus élevé que les coûts du logement, le budget doit être adapté en conséquence.
D’autre part, comment gérer le produit tiré de la vente de la maison? En effet, il en résulte généralement une somme considérable qu’il ne faut pas simplement laisser sur un compte d’épargne. Il est important d’investir le produit de la vente de manière à couvrir les frais courants ou à faire face à des dépenses imprévues. En fonction de l’âge auquel le logement est vendu, le produit de la vente devrait être investi à court ou moyen terme plutôt qu’à long terme. Il sera ainsi disponible en cas de besoin.
Nadine Graf est responsable thématique et écrit pour AXA des articles sur des sujets relatifs aux assurances et au-delà.
