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Une assurance de risque permet d’assurer les pertes financières dues à un décès ou à une invalidité. Le saviez-vous? Dans ce contexte, les spécialistes parlent aussi de «risques biométriques».
En cas de décès, les survivants du preneur d’assurance (sa famille ou une personne désignée) sont assurés contre les conséquences financières et économiques via l’assurance-décès. Ils reçoivent un versement convenu, appelé capital garanti en cas de décès.
En cas d’incapacité de gain, une rente assortie de prestations garanties est versée. Elle doit permettre de combler les lacunes de revenu qui apparaissent à la suite d’un événement grave tel qu’une maladie ou un accident.
Ces produits incluent les prestations d’une police de risque tout en permettant de se constituer un capital pour la période suivant le départ à la retraite ainsi qu’une prévoyance vieillesse à long terme. Souvent appelés «assurances-vie mixtes», ils peuvent être conclus au choix sous forme d’une prévoyance liée (pilier 3a) ou d’une prévoyance libre (pilier 3b).
L’assurance liée à des fonds est une forme d’assurance-vie épargne. Selon la situation, ces produits permettent de réaliser un rendement plus élevé que les placements traditionnels (p. ex. auprès d’une banque). Afin de pouvoir épargner suffisamment aux fins de la prévoyance vieillesse, la constitution de capital est de plus en plus réalisée via des placements en actions. Les experts recommandent des modèles combinés aux personnes qui souhaitent constituer des provisions pour leur prévoyance à l’aide d’actions. Avec ces modèles, une partie des fonds est placée en actions, tandis que l’autre est rémunérée de manière fixe ou variable. Différents prestataires sont présents sur le marché, et il est conseillé de comparer soigneusement les offres.
Une assurance en cas de décès d’AXA permet de couvrir les risques financiers consécutifs à un décès. Le montant à verser peut être choisi librement. En cas de décès, la somme assurée est versée indépendamment de la procédure successorale. En savoir plus
La rente en cas d’incapacité de gain d’AXA couvre les pertes de revenu dues à une incapacité de gain consécutive à un accident ou à une maladie. En savoir plus
Le plan de prévoyance SmartFlex d’AXA est une solution flexible qui permet de mettre de l’argent de côté pour la retraite sur une base individuelle tout en bénéficiant d’une couverture du risque. La personne assurée peut ainsi surmonter d’éventuelles difficultés financières et maintenir son niveau de vie habituel une fois à la retraite. En savoir plus
Lorsqu’une personne décède ou devient invalide à la suite d’un accident ou d’une maladie, les pertes de revenu qui en découlent sont souvent substantielles. Les institutions de prévoyance étatiques et professionnelles ne peuvent compenser que partiellement ces pertes de revenu. Dans de tels cas, une assurance-vie représente un complément idéal. Elle permet de combler les lacunes financières par le versement d’une somme d’assurance convenue.
Pour pouvoir maintenir son niveau de vie habituel après l’âge de la retraite AVS, il faut généralement disposer d’une solution de prévoyance privée. Les assurances-vie épargne (aussi appelées assurances constitutives de capital ou assurances-vie mixtes) sont une possibilité simple de mettre de l’argent de côté pour ses vieux jours dans le cadre du pilier 3a. Elles permettent de se constituer durablement une prévoyance vieillesse et d’éviter une lacune de prévoyance.
Une assurance-vie permet de réaliser des économies d’impôts de façon intelligente via le système de prévoyance suisse. En effet, les versements dans le pilier 3a sont déductibles du revenu imposable. Vous trouverez de plus amples informations ci-dessous.
Une assurance-vie représente une protection contre les pertes de revenu consécutives à un décès ou à une invalidité. Elle permet de se constituer une prévoyance individuelle, de mettre des capitaux de côté pour la période qui suit le départ à la retraite et de réaliser des économies d’impôts grâce au pilier 3a.
La meilleure assurance-vie est celle qui répond parfaitement à vos besoins. Qu’il s’agisse d’une assurance de risque ou d’une assurance mixte, ce sont vos besoins qui dicteront le choix de la solution optimale. N’oubliez pas: il vaut la peine de comparer les produits. Nous sommes à votre disposition pour analyser votre situation de prévoyance dans le cadre d’un entretien-conseil individuel et pour élaborer une proposition personnalisée.
Non. Étant donné que l’assurance en cas de décès est une assurance de risque pur, les prestations convenues ne sont versées au bénéficiaire qu’en cas de décès de la personne assurée. Si vous souhaitez vous assurer contre le décès ou l’invalidité tout en vous constituant un capital, nous vous conseillons d’opter pour une assurance-vie épargne d’AXA (p. ex. le plan de prévoyance SmartFlex).
De manière générale, retenez qu’au décès de la personne assurée, la personne bénéficiaire reçoit la prestation convenue, indépendamment du droit successoral. C’est une façon simple de désigner comme bénéficiaires des personnes autres que les héritiers légaux, par exemple le concubin. En revanche, si la personne bénéficiaire décède et qu’aucun autre bénéficiaire n’ait été désigné, il faut désigner une nouvelle personne bénéficiaire pour éviter que le capital ne tombe dans la masse successorale ordinaire.
Une assurance-vie est indiquée pour toutes les personnes qui souhaitent se couvrir contre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité de gain ou qui désirent mettre leur partenaire à l’abri des soucis financiers. Elle s’adresse tout aussi bien aux familles, aux familles monoparentales, aux propriétaires d’un logement, aux indépendants qu’aux couples mariés ou non.
Lorsque des nuages viennent assombrir la relation après quelques années de vie commune harmonieuse, de nombreux couples sont confrontés à des difficultés financières. La question de savoir à qui appartient une assurance-vie après un divorce appelle une réponse différenciée. Les avoirs du pilier 3a ou du pilier 3b sont généralement répartis entre les époux, à condition qu’il n’existe aucune convention contraire réglant la séparation des biens. En cas de décès, il faut tenir compte d’aspects supplémentaires. Si le preneur d’assurance souhaite par exemple empêcher que son ancien partenaire, jusqu’ici bénéficiaire, ne reçoive le versement de la somme d’assurance à son décès, il doit faire changer le nom de la personne bénéficiaire dans la police d’assurance.
Si vous avez conclu une assurance-vie dans le cadre du troisième pilier (pilier 3a), vous pouvez déduire les cotisations de prévoyance versées de votre revenu imposable (jusqu’à concurrence de 6826 CHF pour les salariés ou de 34 128 CHF pour les indépendants). Vous pouvez ainsi alléger votre charge fiscale annuelle.
L’assurance-vie constitutive de capital, aussi appelée assurance-vie épargne, peut être déduite des impôts. De même, les primes versées au titre d’une assurance de risque dans le cadre du pilier 3a peuvent donner lieu à des avantages fiscaux et être déduites du revenu imposable. Les produits mixtes, c’est-à-dire ceux qui incluent à la fois des modules d’épargne et de risque, permettent eux aussi de réaliser des économies d’impôts dans le cadre du troisième pilier.
Vous avez des questions ou souhaitez un conseil en prévoyance sans engagement? Nos experts se tiennent volontiers à votre disposition.