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Fidèle à la philosophie de placement d’AXA, qui accorde une grande attention au risque, le groupe de placement AXA Prévoyance hypothécaire Suisse investit dans des prêts hypothécaires garantis en Suisse et cible en priorité les biens immobiliers résidentiels assortis d’un faible taux de nantissement moyen. L’approche résolument défensive observée par les spécialistes d’AXA dans leur évaluation des biens servant de sûreté se traduit par une base de nantissement inférieure, d’environ 25%, à celle du marché et, partant, par une marge de sécurité supplémentaire pour les investisseurs. Grâce au maillage très serré du réseau de distribution d’AXA, les prêts hypothécaires sont octroyés sur l’ensemble du territoire dans le plus strict respect de notre philosophie d’entreprise, qui accorde une grande attention aux risques. Active depuis plus de 50 ans dans les placements hypothécaires, AXA gère un volume d’investissements de plus de 11,5 milliards de francs.
Le groupe de placement AXA Prévoyance hypothécaire Suisse s’inscrit donc, lui aussi, dans cette logique. Le produit présente les caractéristiques suivantes:
Source: AXA Prévoyance hypothécaire Suisse, état au 31 décembre 2024
Les prêts hypothécaires suisses constituent une alternative avantageuse aux obligations libellées en CHF, d’autant qu’ils offrent un niveau de sécurité comparable. Historiquement, le rendement des prêts hypothécaires suisses à 10 ans est supérieur d’environ un point de pourcentage à celui des emprunts de la Confédération à 10 ans. Ce placement est donc synonyme de rendement supplémentaire.
État au 31 décembre 2023
Opportunités
Risques
D’une part, les placements hypothécaires améliorent la diversification des portefeuilles et donc leur stabilité. D’autre part, la période de taux bas a accru leur popularité. Dans ce contexte, les caisses de pension sont pratiquement contraintes de remanier leurs portefeuilles de manière plus efficace. Les prêts hypothécaires affichent un surcroît de rendement d’environ un point de pourcentage par rapport aux emprunts de la Confédération, ce qui ne peut qu’aiguiser l’appétit des investisseurs.
Pour ce qui est de la fondation de placement AXA Prévoyance hypothécaire Suisse, les prêts hypothécaires sont évalués à la valeur du marché, comme c’est le cas pour les obligations. Les variations des taux d’intérêt entraînent des fluctuations au sein du portefeuille. L’un des critères de taille en faveur des prêts hypothécaires est donc la duration. AXA Prévoyance hypothécaire Suisse prescrit par exemple une duration plus courte que les benchmarks courants. Elle est donc moins sensible aux taux d’intérêt et subit moins de fluctuations en cas de mouvements de taux.
De plus, les prêts hypothécaires sont moins liquides que les obligations. Il est possible d’investir chaque mois dans la fondation de placement AXA Prévoyance hypothécaire Suisse. Les rachats sont également négociables mensuellement, moyennant un préavis de trois mois. En outre, il faut prêter attention aux types de biens immobiliers financés, à leur emplacement et à leur affectation. Les immeubles résidentiels sont ainsi jugés moins risqués que les immeubles commerciaux. On tiendra également compte du taux d’avance moyen, car il est essentiel pour déterminer la probabilité de défaut du débiteur et le risque correspondant.
