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Obligatoire en Suisse, l’assurance-maladie est la seule assurance qui concerne tout le monde sans exception. Pourtant, une partie de la population est mal informée. C’est ce que révèle une enquête réalisée par AXA auprès de jeunes adultes.
En 2024, AXA a interrogé quelque 1100 personnes âgées de 18 à 30 ans sur le thème de l’assurance-maladie. Un point fait largement l’unanimité: 70% estiment que le montant des primes de caisse-maladie en Suisse est «injustifié» ou «plutôt injustifié». Il s’avère en outre que la jeune génération présente de grandes lacunes de connaissance. Beaucoup ne savent ni qu’ils peuvent influer sur leurs primes de caisse-maladie, ni comment s’y prendre pour le faire. Ce sont donc précisément les jeunes, dont le budget est souvent serré, qui payent des primes inutilement élevées.
Plus d’un tiers des jeunes adultes s’intéressent peu ou ne s’intéressent pas du tout à l’assurance-maladie. Principaux motifs invoqués: le sujet est trop complexe, et il est de toute façon impossible d’avoir soi-même une quelconque influence sur le montant des primes. Mais cette affirmation n’est pas tout à fait exacte. En effet, quand on connaît les principaux faits relatifs à l’assurance-maladie, on peut garder une certaine maîtrise de ses primes.
Le système de santé suisse présente, il est vrai, une certaine complexité. Mais en réalité, il suffit d’avoir compris ou intégré quelques notions de base pour s’y retrouver. Voici les fondamentaux pour y voir plus clair:
Les prestations versées par l’assurance obligatoire des soins sont fixées par la loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal). La moitié des personnes interrogées ignoraient cependant que, dans le cadre de l’assurance de base, toutes les caisses-maladie couvrent les mêmes traitements médicaux et les mêmes médicaments. Les caisses se distinguent donc principalement par le prix. Utilisez donc chaque année un comparatif neutre des caisses-maladie afin de trouver l’assurance de base la plus avantageuse pour vous. Bien sûr, il existe d’autres différences comme la satisfaction de la clientèle ou le délai de remboursement.
À chaque nouvelle année, il est possible de résilier et changer son assurance-maladie actuelle. Cette règle est valable pour tout le monde. Vous pouvez ensuite vous affilier à la caisse-maladie de votre choix, qui n’aura pas le droit de vous refuser. Environ 30% des personnes interrogées l’ignoraient. Et près de la moitié pensaient que le sexe et l’état de santé avaient une incidence sur le montant de la prime, ce qui est faux.
La prime varie en fonction de l’âge et du lieu de résidence. Vous ne pouvez naturellement rien changer à votre âge, et vous ne déménagerez probablement pas à cause de l’assurance-maladie. Mais d’autres facteurs sont intéressants à considérer:
Si vous souhaitez changer d’assurance-maladie, vous ne devez en aucun cas rater la date de résiliation. Sinon, le contrat existant reste en vigueur une année de plus. C’est ainsi que de nombreuses personnes assurées restent pendant des années dans une situation qui leur est défavorable. Trois quarts des personnes interrogées ne savaient pas quand il fallait résilier l’assurance de base ou avaient en tête une date erronée. Pour ce qui est de l’assurance complémentaire, elles étaient même plus de 90% à se tromper. Les différentes dates limites ont en effet de quoi prêter à confusion:
Notez que l’assurance doit recevoir la résiliation au plus tard à la date limite ou le dernier jour ouvré précédant celle-ci. Une résiliation envoyée à la date limite (cachet de la poste) n’est pas recevable.
Bon à savoir: même quand on a raté la date de résiliation de l’assurance complémentaire, il vaut encore la peine de se renseigner sur un changement d’assurance de base. En effet, vous pouvez sans problème conserver votre assurance complémentaire et changer de caisse pour l’assurance de base. Cette séparation se nomme splitting.
Nous vous conseillons d’attendre votre admission par un nouveau prestataire avant de résilier votre assurance complémentaire. Les assurances complémentaires facultatives sont en effet régies par une autre loi (LCA): elles peuvent faire valoir des exclusions de prestations ou refuser totalement votre candidature. Vous vous retrouveriez alors subitement sans assurance complémentaire.
Ces dernières années, les frais de santé ont grimpé en flèche en Suisse. Parallèlement, l’image des assurances-maladie s’est ternie. En effet, d’après une idée reçue largement répandue, ce seraient elles qui imposeraient à la population ce lourd fardeau. L’enquête d’AXA le confirme: pour un grand nombre de jeunes adultes, les assurances-maladie figurent, avec les politiques et l’industrie pharmaceutique, parmi les principaux responsables de l’explosion des coûts de santé. En Suisse romande, elles sont jugées de manière particulièrement critique. Cette perception ne correspond cependant pas à la réalité: avec une part d’environ 5%, les assurances-maladie ne contribuent que très peu aux coûts totaux (source: Office fédéral de la statistique). En fait, ce sont nos dépenses de santé qui augmentent de façon constante, notamment sous l’effet de l’évolution démographique et du progrès médico-technique.
Anina Sabourdy est rédactrice en ligne chez AXA. Elle mène des recherches, rédige des articles sur différents thèmes liés à l’assurance et apprécie la diversité de son métier.
