Investir pour les débutants: un guide en 7 étapes

Qu’il s’agisse de la protection financière, de l’indépendance ou de la réalisation de vos rêves: les investissements sur le marché financier permettent d’atteindre ces objectifs. Dans ce blog, vous trouverez un guide pour faire vos premiers pas dans les investissements. 

Débuter sur les marchés financiers peut paraître une tâche insurmontable. Mais investir n’est pas réservé aux spécialistes de la bourse de Wall Street ou de la Paradeplatz. Les 7 étapes suivantes montrent comment les personnes qui débutent peuvent placer leur argent de manière efficace, même sans connaissances spécialisées. 

Nous nous ferons un plaisir de vous accompagner si vous souhaitez obtenir des conseils tout au long de votre parcours d’investisseuse ou d’investisseur. C’est simple et sans engagement.  

1re étape: développer progressivement ses connaissances financières

«Les placements pour les débutants: se lancer sans connaissances financières». Telle est, peu ou prou, la promesse formulée par bon nombre d’«expertes et d’experts» sur Internet. Mais on ne peut pas investir sans avoir un minimum de connaissances préalables. En revanche, nul besoin d’avoir un diplôme en économie pour se lancer. Vous développerez vos connaissances financières tout au long de de votre parcours d’investisseuse ou d’investisseur.

Les personnes qui débutent ont tout intérêt à s’intéresser aux notions et aux principes de base. En effet, la meilleure décision est celle que l’on prend en toute connaissance de cause.

2e étape: définir ses objectifs financiers et sa stratégie d’investissement

Que vous ayez ou non de l’expérience en la matière, la définition de vos objectifs est le point de départ d’un investissement réussi. Commencez par réfléchir à vos souhaits, à vos rêves et à vos objectifs personnels. Voici quelques exemples: 

• prendre une retraite anticipée à 55 ans
• faire un tour du monde avec la personne que vous aimez 
• achetez une maison pour y voir grandir vos enfants
• gravir un col au volant de la voiture de vos rêves
• réaliser votre rêve personnel

On peut en déduire des objectifs financiers. Ceux-ci constituent la base de votre stratégie d’investissement personnelle. Pour la définir, posez-vous les questions suivantes: 

• Horizon: Quand est-ce que je souhaite atteindre mon objectif? Quelle est la durée souhaitée de mon investissement?
• Risque/sécurité: Quel risque suis-je prêt-e à prendre? Dans quelle mesure suis-je capable d’accepter d’éventuelles pertes?
• Disponibilité: Ai-je la possibilité de récupérer mon argent plus tôt si j’en ai besoin? Ai-je besoin de percevoir des versements réguliers à partir de mes investissements?
• Capital: Quel montant puis-je investir dès à présent? Quel montant puis-je investir régulièrement?

3e étape: comprendre le triangle magique des placements financiers 

Un placement financier est toujours un compromis entre trois facteurs: 

• Liquidité: la possibilité d’accéder rapidement à son argent. Vous pouvez par exemple disposer rapidement de l’argent déposé sur un compte bancaire. La plupart du temps, un bien immobilier ne se vend pas du jour au lendemain. 
• Sécurité: protection contre d’éventuelles pertes financières. L’argent déposé sur votre compte bancaire bénéficie d’une bonne protection contre d’éventuelles pertes. Il existe un risque de perte de valeur en raison de l’inflation ou de la faillite d’une banque. Les actions, elles, sont aussi exposées aux fluctuations du marché. En cas de crise bancaire, le cours d’une action bancaire peut chuter, même si la banque est bien gérée. 
• Rendement: chances de gain. L’argent caché sous le matelas ne génère aucun rendement. En revanche, une action offre la possibilité d’une plus-value et d’une éventuelle participation aux bénéfices (dividendes).

Le triangle magique des placements financiers représente un équilibre entre les trois objectifs suivants:

• Perspectives de rendement les plus élevées possibles
• Risque le plus faible possible
• Disponibilité de l’argent la plus rapide possible 

En effet, aucun placement financier ne permet d’atteindre à parts égales ces trois objectifs. En tant qu’investisseuse ou investisseur, vous devez par exemple choisir:

• un risque moindre et une plus grande disponibilité. En contrepartie, vous renoncez à des possibilités de gain élevées. L’argent déposé sur un compte d’épargne en est un exemple. 
• Chances de gain plus élevées pour un risque plus faible. En contrepartie, vous renoncez à disposer rapidement de votre investissement. Un investissement dans un bien immobilier en est un exemple. 
• Des possibilités de gain plus élevées et une disponibilité plus élevée. En contrepartie, vous acceptez un risque plus élevé. Les investissements dans les cryptomonnaies en sont un exemple.

4e étape: choisir les classes d’actifs appropriées

Or, immobilier, obligations, actions, fonds: les investisseuses et investisseurs peuvent investir dans les catégories de valeurs patrimoniales les plus diverses. Ces catégories sont appelées classes d’actifs. Les principales classes d’actifs sont décrites dans notre blog de conseils en matière de placement. Pour chaque classe d’actifs, vous faites un compromis différent dans le triangle magique de l’investissement. 

Pour les personnes qui débutent, il est souvent intéressant de recourir à des fonds ou à une gestion de fortune qui regroupent différents placements au sein des classes d’actifs et entre celles-ci. Les premiers pas dans l’investissement sont ainsi facilités, car il n’est pas nécessaire de négocier des placements individuels tels que des actions. De plus, la diversification est garantie dès le départ.

5e étape: la diversification, c’est-à-dire répartir ses investissements

Aucun guide sur le thème «Investir pour les débutants» ne fait l’impasse sur le thème de la diversification. Il s'agit d’une notion essentielle dans l’univers des placements financiers. Pour réduire les risques tout en réalisant des bénéfices, il est important de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Pour simplifier, il s’agit de ne pas tout miser sur le même investissement, mais de répartir son investissement entre différents placements au sein d’une classe d’actifs et entre différentes classes d’actifs. La diversification des placements étant un sujet extrêmement important, nous avons consacré un article de blog à ce sujet.

6e étape: contrôler régulièrement sa stratégie

Les marchés financiers sont en constante évolution. Et dans la vie aussi, les choses peuvent changer avec le temps. C’est pourquoi il convient de surveiller et de contrôler régulièrement sa stratégie. Si votre situation personnelle ou vos objectifs évoluent, votre stratégie d’investissement doit également tenir compte de ces changements. Un suivi régulier vous aide aussi à identifier les opportunités et à réduire les risques. 

Les portails en ligne qui montrent l’évolution de la valeur d’un placement sont utiles pour surveiller un placement. Il est également judicieux de discuter régulièrement des investissements et de la stratégie correspondante avec un ou une experte en placement. 

7e étape: patience et discipline, les clés du succès 

Investir avec succès demande de la patience et de la discipline. C’est pourquoi il est conseillé d’investir régulièrement et à long terme:

Perspective à long terme: surmonter les fluctuations et profiter de l’effet des intérêts composés

S’il peut être tentant de réagir aux tendances à court terme du marché, les expériences passées montrent que faire preuve de discipline à long terme donne généralement de meilleurs résultats.

De plus, à long terme, vous profitez de l’effet des intérêts composés. Grâce à celui-ci, les fonds placés à long terme peuvent connaître une croissance exponentielle. Cet effet se produit lorsque les intérêts annuels d’un placement financier sont réinvestis. L’année suivante, les intérêts réinvestis produisent à nouveau des intérêts, que l’on appelle des intérêts composés. Nous expliquons en détail l’effet des intérêts composés dans l’article «Millionnaire à 65 ans. marche à suivre» 

Régularité: réduire les barrières émotionnelles et profiter de l’effet du coût moyen.

Deux questions types dissuadent de nombreuses personnes débutantes d’investir:

• Ai-je suffisamment d’argent pour investir?
• Et si les cours chutent demain?

En investissant régulièrement, même de petits montants, les investisseuses et investisseurs peuvent surmonter leurs barrières émotionnelles. Ils n’ont donc pas besoin de se demander sans cesse s’ils ont choisi le moment idéal ou si un investissement est vraiment judicieux.  

En plaçant régulièrement un montant fixe, on profite de l’effet du coût moyen (voir encadré) et l’investissement total augmente au fil du temps. 

Investir pour les personnes débutantes: discutez-en avec une personne experte

Les sept étapes décrites dans cet article sont un bon point de départ pour commencer à investir. En suivant ces conseils, vous pouvez acquérir des connaissances de base en matière de placement et vous pencher sur vos objectifs personnels et vos stratégies de placement. 

Pour terminer, nous avons encore un conseil à vous donner. Discutez régulièrement de votre stratégie d’investissement avec un ou une experte. Vous profitez ainsi d’une longue expérience et d’un soutien professionnel qui vous aidera à trouver la solution de placement adaptée à vos besoins.