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Quasi l’80 per cento della popolazione svizzera stipula un’assicurazione complementare. In questo modo l’assicurazione obbligatoria di base può essere integrata con ulteriori prestazioni. Scoprite qui quali assicurazioni complementari sono opportune e a cosa prestare attenzione al momento della stipulazione.
La struttura del sistema sanitario svizzero può sembrare complicata. Soprattutto quando si tratta dell’interazione tra l’assicurazione di base obbligatoria e l’assicurazione complementare facoltativa. Da un lato si vuole essere protetti a 360 gradi, ma dall’altro non si vuole nemmeno pagare per prestazioni di cui non si ha bisogno.
Il calcolatore dei premi vi aiuta a ottenere una visione d’insieme delle singole assicurazioni complementari, delle relative prestazioni e dei relativi costi.
L’assicurazione malattie obbligatoria (assicurazione di base) deve essere stipulata da tutte le persone domiciliate in Svizzera. Le prestazioni di questa assicurazione di base sono le stesse presso tutte le casse malati. Garantisce l’assistenza medica di base alla popolazione e prevede anche misure di prevenzione. Il catalogo delle prestazioni della Confederazione stabilisce quanto deve pagare l’assicurazione di base.
Poiché i premi delle casse malati variano notevolmente a seconda dell’età e del luogo di domicilio, conviene confrontare ogni anno tutte le assicurazioni di base – preferibilmente con l’aiuto di un calcolatore di premi indipendente.
L’assicurazione di base comprende molte prestazioni. Con un’assicurazione complementare sono però assicurate anche prestazioni che non vengono coperte o vengono coperte in misura insufficiente dall’assicurazione di base. A seconda delle esigenze e della situazione personale può quindi essere opportuno stipulare assicurazioni complementari differenti.
Ecco alcuni esempi:
Siete spesso in viaggio e desiderate una protezione ottimale – l’assicurazione complementare vi tutela in caso di emergenza da elevate spese consequenziali che non risultano sufficientemente coperte dall’assicurazione di base.
Se avete problemi di vista e dovete utilizzare occhiali o lenti a contatto – l’assicurazione complementare partecipa ai costi.
Frequentate regolarmente la palestra o siete membri di un’associazione sportiva riconosciuta – l’assicurazione complementare vi aiuta a condurre una vita attiva.
Desiderate beneficiare dell’ampia offerta della medicina complementare – l’assicurazione complementare si fa carico di una parte dei costi per i trattamenti.
Potete disdire l’assicurazione complementare in corso solo quando avete ricevuto la conferma di una nuova assicurazione. Prima del cambio, le casse malati effettuano un check-up dello stato di salute e possono in seguito escludere dalla copertura determinate patologie pregresse o rifiutare del tutto la proposta.
Sostanzialmente si deve distinguere tra assicurazioni complementari per prestazioni ambulatoriali (al di fuori del contesto ospedaliero) e assicurazioni complementari Ospedale (per trattamenti con degenza). Ci sono inoltre ulteriori offerte supplementari come ad esempio le assicurazioni cure dentarie, le assicurazioni private contro gli infortuni e le assicurazioni di capitale.
Le assicurazioni complementari per prestazioni ambulatoriali coprono le esigenze di salute personali che non sono coperte o sono coperte solo in parte dall’assicurazione di base obbligatoria. Tra queste rientrano le prestazioni ambulatoriali, ad esempio visite mediche di prevenzione non obbligatorie o medicina complementare, contributi per occhiali, lenti a contatto o abbonamenti fitness, nonché massaggi medici. Anche aiuti domestici, trasporti medici e mezzi ausiliari, medicinali non a carico della LAMal, ecc. possono essere inclusi nell’assicurazione.
Nota: ogni assicurazione complementare è diversa! Verificate attentamente l’entità delle prestazioni prima di optare per un’offerta.
Quando è utile stipulare un’assicurazione complementare per prestazioni ambulatoriali?
Poiché sia il vostro fabbisogno sia i pacchetti di prestazioni delle assicurazioni complementari variano notevolmente, non è possibile rispondere a questa domanda in modo generico. Per le persone in buona salute le assicurazioni complementari per prestazioni ambulatoriali come quelle offerte da AXA possono essere interessanti nelle seguenti situazioni:
Usufruite volentieri di trattamenti di medicina complementare.
Vi allenate regolarmente in palestre, corsi di gruppo o associazioni.
L’assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie copre la degenza nel reparto comune nel cantone di domicilio. In caso di trattamenti ospedalieri al di fuori del cantone, l’assicurazione copre al massimo la tariffa in vigore nel luogo di domicilio. Un assicurazione complementare Ospedale consente invece trattamenti nella maggior parte degli ospedali di altri cantoni o, a seconda del pacchetto di prestazioni, nel reparto semiprivato o privato.
Quando è utile stipulare un’assicurazione complementare Ospedale?
Poiché ogni assicurazione compone i propri pacchetti di prodotti, le prestazioni devono sempre essere esaminate attentamente. Questi sono i motivi più frequenti per stipulare un’assicurazione complementare Ospedale:
Con la scelta dell’ospedale desiderate essere flessibili, anche al di là del vostro cantone di domicilio.
In ospedale desiderate avere la libera scelta del medico e maggiore comfort e privacy (reparto semiprivato, privato).
Per voi è importante avere un contributo alle spese di un accompagnatore in ospedale.
Le persone con un rapporto di lavoro in Svizzera sono assicurate obbligatoriamente contro gli infortuni professionali e le malattie professionali. Chi lavora almeno 8 ore settimanali presso un’azienda è inoltre assicurato contro gli infortuni non professionali tramite il datore di lavoro. Non sono assicurati bambini, studenti, casalinghe e casalinghi nonché pensionati. Queste persone devono assicurarsi contro gli infortuni tramite l’assicurazione di base obbligatoria.
Quando è opportuno stipulare un’assicurazione infortuni privata?
Il problema della copertura infortuni da parte dell’assicurazione di base è che non è sufficiente per tutte le persone e tutte le situazioni in cui ci si trova. Integrare con un assicurazione infortuni privata può essere conveniente per tutelarsi da costi elevati e spese consequenziali in caso di incidente, tra cui rientrano ad esempio operazioni di salvataggio, riabilitazione o anche l’accudimento dei figli durante la degenza ospedaliera.
In Svizzera dentista e ortodontista devono essere pagati di tasca propria (eccezione: infortuni e gravi difetti ortodontici con conseguenze per la salute). L’assicurazione di base non partecipa alle spese. Per pagare i costi delle cure odontoiatriche avete quindi bisogno di un assicurazione complementare cure dentarie, detta anche assicurazione cure dentarie.
È opportuno stipulare un’assicurazione complementare per le cure dentarie?
Probabilmente sì, se desiderate sottoporvi regolarmente a cure presso un dentista, un ortodontista e/o un’igienista dentale . L’ Assicurazione complementare cure dentarie copre una parte dei costi di trattamento degli adulti.
No, se si tratta di danni dentali dovuti a infortunio . Qui interviene l’assicurazione infortuni o l’assicurazione di base (se siete assicurati contro gli infortuni).
L’offerta di assicurazioni complementari è enorme. A ciò si aggiunge il fatto che i pacchetti di prestazioni sono strutturati in modo diverso a seconda dell’assicuratore, il che rende difficile un raffronto tra le singole assicurazioni complementari. Ma vale la pena scegliere con molta attenzione la vostra assicurazione complementare e verificare se il prodotto assicurativo attuale risponde ancora alle vostre esigenze. Chi è giovane, sano e privo di patologie pregresse può cambiare spesso senza problemi. In seguito non è più così semplice essere accettati senza riserve da un’assicurazione complementare.
Eviterete spese inutili grazie alle assicurazioni complementari componibili in maniera modulare e flessibile. Riflettete su quali ambiti sono rilevanti per voi e poi cercate un pacchetto di prestazioni adatto. Alcuni esempi:
Abbonamento fitness e offerte di corsi
Occhiali e lenti a contatto
Terapie di medicina complementare (osteopatia, massaggi medici, ecc.)
Psicoterapia da parte di psicologi
Trattamenti dentari
Prevenzione (visite ginecologiche di prevenzione, screening, ecc.)
Check-up e vaccinazioni
Aiuti domestici, servizi domestici e cure medico-sanitarie
Salvataggio e trasporti in Svizzera e all’estero
Trattamenti all’estero
Degenza in una clinica di riabilitazione o in una clinica psichiatrica
Cure balneari e di convalescenza
Degenza ospedaliera nel reparto comune in tutta la Svizzera
Degenza ospedaliera nel reparto semiprivato o privato
Anina Sabourdy è redattrice online presso AXA. Fa ricerca e scrive su svariati temi assicurativi e ama la varietà del suo lavoro.
