Patrimonio nella vecchiaia: ecco quanto denaro vi occorre dopo il pensionamento

Il pensionamento è un’importante fase della vita che porta con sé un senso di libertà ma anche una buona dose di incertezza. Vi illustriamo quali cambiamenti vi attendono, come pensare per tempo alla previdenza, quanto denaro vi occorre in Svizzera dopo il pensionamento e perché una buona pianificazione del budget risulta determinante.

Una pianificazione finanziaria tempestiva è la chiave per un pensionamento senza pensieri. Chi conosce l’andamento delle proprie entrate e uscite e pensa per tempo alla previdenza può evitare difficoltà finanziarie in età avanzata. Affidatevi a una consulenza professionale per prendere le decisioni migliori per la vostra previdenza per la vecchiaia.

Di quanto denaro ha bisogno chi va in pensione in Svizzera?

Per mantenere il tenore di vita abituale nella vecchiaia, di norma avete bisogno dell’80% circa del vostro ultimo reddito lordo. Le prestazioni di rendita del 1° e 2° pilastro, tuttavia, spesso coprono solo il 60% circa - questo valore è tendenzialmente sceso negli ultimi anni.

Per questo la previdenza privata acquista sempre più importanza: con versamenti mirati nel pilastro 3a o 3b potete colmare le lacune previdenziali e coprire il restante 20%. In questo modo non solo coprite i vostri costi fissi, bensì garantite anche la vostra qualità della vita dopo il pensionamento.

Una pianificazione accurata del vostro pensionamento è determinante. Nell’articolo relativo alla pianificazione del pensionamento in Svizzera scoprite a cosa dovreste prestare attenzione nelle diverse fasi della vita per quanto riguarda la pianificazione patrimoniale.

Come cambia la situazione finanziaria con il pensionamento?

Con il pensionamento cambia non solo la vostra vita quotidiana, bensì anche le vostre uscite. Vengono meno spese di natura professionale come i costi per il pendolarismo o per abbigliamento da lavoro, ma in compenso altri ambiti possono acquistare maggior peso. Molti sfruttano il maggior tempo a disposizione per viaggiare di più, dedicarsi ai propri hobby o per svolgere con maggior frequenza attività ricreative. Al tempo stesso, con l’avanzare dell’età, spesso crescono le spese per salute e previdenza.

Anche la vostra situazione abitativa potrebbe svolgere un ruolo: forse investite in adeguamenti architettonici commisurati all’età o decidete di trasferirvi in un appartamento più piccolo.

Queste voci di entrata cambiano con il pensionamento:

Con il pensionamento il vostro reddito da attività lucrativa viene meno. Al suo posto ricevete una rendita di vecchiaia dall’AVS e dalla cassa pensione. Se avete effettuato versamenti nel 3° pilastro, avete a disposizione il patrimonio qui accumulato, che potete utilizzare o attraverso un piano di prelievo o in modo flessibile.

L’ammontare delle rendite del 1° e del 2° pilastro dipende dai vostri anni di contribuzione e può variare in base al momento del pensionamento. L’avere accumulato nel 2° pilastro può essere prelevato a scelta sotto forma di rendita o di capitale. Leggete il nostro articolo per saperne di più sulla differenza tra versamento della rendita e prelievo di capitale.

Queste spese possono cambiare con il pensionamento:

Le seguenti spese si riducono:

• Le vostre spese di trasporto diminuiscono. Perché non dovete più fare i pendolari per recarvi al lavoro e avete la possibilità di abbandonare l’auto a favore di un mezzo di trasporto pubblico più conveniente.
• Anche i vostri costi locativi possono essere ridotti. A seconda della situazione familiare, nella vecchiaia non avete più bisogno di tanto spazio e potete prendere in considerazione un appartamento più piccolo e più conveniente.
• Inoltre non effettuate più versamenti nel pilastro 3a e anche i contributi di risparmio privati sul proprio conto bancario diminuiscono. Perché al momento del pensionamento il capitale o la rendita dalla previdenza privata vengono già riscossi e non si deve più risparmiare per la vecchiaia. Ma il risparmio non viene completamente meno.

Queste spese aumentano:

• Le vostre spese sanitarie crescono. Più si invecchia, infatti, più aumentano i costi legati alla salute. In media questi raddoppiano nella fase del pensionamento rispetto alla vita lavorativa. Con il crescere dell’età, inoltre, possono aggiungersi ulteriori costi per cure.
• Cambiano poi le vostre spese per tempo libero e svago. Il pensionamento offre maggiore flessibilità per viaggiare, dedicarsi ad attività culturali o recarsi al ristorante. L’ammontare di queste spese varia a seconda degli obiettivi e dei sogni personali e della propria situazione di vita.

Provvedere al pensionamento e colmare lacune

Con l’aiuto del principio svizzero dei tre pilastri è possibile garantire che dopo il pensionamento sia ancora disponibile l’80% dell’ultimo reddito da attività lucrativa.

Prima del pensionamento verificate regolarmente se sussistono lacune contributive presso l’AVS o la previdenza professionale. Attraverso pagamenti successivi e versamenti supplementari nel 2° pilastro, chiamati anche riscatti, potete colmare tali lacune e usufruite così con il pensionamento di prestazioni di rendita più elevate.

Effettuate regolarmente versamenti supplementari nel 3° pilastro. In questo modo potrete usufruire in età lavorativa di deduzioni fiscali e dopo il pensionamento di una fonte di reddito aggiuntiva.

Pianificazione patrimoniale anche nella vecchiaia

In quasi nessun altro Paese l’aspettativa di vita è tanto elevata quanto in Svizzera. La durata della pensione oscilla in media tra i 21 e i 24 anni. Per questo motivo la pianificazione patrimoniale svolge un ruolo importante anche nel pensionamento. Di quanto denaro avrò bisogno nei prossimi 5 anni? Quanto capitale posso mettere da parte? Quali sono le mie esigenze per la mia successione?

Anche nella vecchiaia conviene investire in modo proficuo il denaro non immediatamente necessario. Ma la strategia d’investimento dovrebbe adeguarsi alla nuova situazione e dare maggior peso a fattori quali la sicurezza piuttosto che al rendimento. Parlatene se possibile con un’esperta o con un esperto per trovare la strategia più adatta a voi.