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Il gruppo d’investimento «AXA Previdenza Ipoteche Svizzera» investe secondo la filosofia d’investimento di AXA, attenta al rischio, in ipoteche garantite in Svizzera. L’accento è posto su immobili residenziali con una bassa costituzione in pegno media. Gli immobili che fungono da garanzia vengono valutati in modo molto conservativo nel raffronto di mercato da stimatori di immobili di AXA. Questo approccio porta a una base per la concessione del credito di circa il 25% più bassa e aumenta ulteriormente la sicurezza per gli investitori. Le ipoteche vengono concesse in tutta la Svizzera mediante una propria rete di distribuzione, secondo la filosofia aziendale di AXA consapevole dei rischi. AXA gestisce un volume ipotecario complessivo di oltre 11,5 miliardi di franchi e investe in ipoteche da oltre 50 anni.
Anche il gruppo d’investimento AXA Previdenza Ipoteche Svizzera è impostato di conseguenza. Il prodotto presenta le caratteristiche seguenti.
Fonte: AXA Previdenza Ipoteche Svizzera, dati aggiornati al 31.12.2024
Le ipoteche svizzere vengono impiegate come alternativa d’investimento appetibile, con una sicurezza paragonabile a quella delle obbligazioni in franchi svizzeri. Il rendimento alla scadenza delle ipoteche svizzere con durata decennale è storicamente più elevato di quello dell’indice SBI Total AAA-BBB. Dunque, dagli investimenti ipotecari può essere ottenuto un rendimento supplementare.
Situazione al 31.12.2024
Opportunità
Rischi
Da un lato, i prodotti ipotecari contribuiscono alla diversificazione dei portafogli e quindi alla loro stabilità. Dall’altro la fase di tassi d’interesse bassi accelera gli investimenti ipotecari. In un contesto di tassi bassi le casse pensione sono quasi costrette a strutturare i propri portafogli in maniera più efficiente. Il rendimento supplementare delle ipoteche rispetto ai titoli di Stato svizzeri si aggira intorno a un punto percentuale ed è quindi senz’altro determinante per l’interesse d’investimento.
Nella fondazione d’investimento AXA Previdenza Ipoteche Svizzera le ipoteche sono valutate al valore di mercato, proprio come le obbligazioni. La variazione dei tassi provoca oscillazioni del portafoglio. Un fattore decisivo per le ipoteche è quindi la duration. AXA Previdenza Ipoteche Svizzera, ad esempio, prevede una duration più breve rispetto ai principali benchmark di riferimento. Di conseguenza, è meno sensibile ai tassi e presenta meno oscillazioni in seguito al loro andamento.
Inoltre, le ipoteche sono meno liquide delle obbligazioni. Nella fondazione d’investimento AXA Previdenza Ipoteche Svizzera è possibile effettuare investimenti mensili. Lo stesso vale anche per i riscatti, con un preavviso di novanta giorni. Occorrerebbe altresì prestare attenzione alla tipologia, all’ubicazione e alla destinazione d’uso degli immobili finanziati. Ad esempio, quelli residenziali sono ritenuti meno rischiosi di quelli ad uso commerciale. Andrebbe considerata anche la quota di costituzione in pegno che è importante per determinare la probabilità di inadempienza e calcolare il relativo rischio.
