Assicurazione responsabilità civile: quale franchigia è consigliabile?

Nell’assicurazione di responsabilità civile privata si incontrano cifre da capogiro: le somme assicurate in Svizzera oscillano tra i 3 e i 20 milioni di franchi. Qui scoprite perché le coperture sono tanto elevate.

Sebbene non sia obbligatoria, l’assicurazione di responsabilità civile privata è tra le assicurazioni più importanti in assoluto. Naturalmente, tutti ci auguriamo di non averne mai bisogno, perché fare del male involontariamente a qualcuno è la cosa peggiore che possa capitare. Già solo il senso di colpa è difficile da sopportare. Ma non è tutto. Una disavventura o un momento di disattenzione può avere anche gravi conseguenze finanziarie.

Somma assicurata – che cosa significa?

La somma di copertura stabilita nel contratto di assicurazione è l’importo massimo che la vostra assicurazione si assume per voi. Se questa somma non fosse sufficiente, dovete sostenere il resto dei costi dei danni con il vostro patrimonio privato. Verso l’alto la vostra responsabilità è illimitata : rispondete con tutto ciò che possedete, incluse le vostre entrate future.

A quanto dovrebbe ammontare la copertura?

In Svizzera alcuni assicuratori offrono già una copertura a partire da 3 milioni di franchi. Questo è il minimo assoluto: nella responsabilità civile si tratta di coprire i grandi rischi che non si potrebbero mai sostenere autonomamente. Per questo motivo, generalmente si raccomandano somme assicurate più elevate. Con AXA potete scegliere una somma di copertura di 5, 10 o 20 milioni di franchi.

Per quale motivo le somme assicurate nella responsabilità civile sono tanto elevato?

Perché in determinate circostanze gli inconvenienti possono avere costi consequenziali molto ingenti. In particolare, gli infortuni con il coinvolgimento di persone possono comportare danni per importi a sei-sette cifre. Se siete responsabili del ferimento grave di qualcuno, la vostra assicurazione responsabilità civile privata dovrà eventualmente farsi carico di: 

• cure e terapie mediche
• perdita di guadagno della persona danneggiata 
• risarcimento del danno morale
• aiuto domestico
• costi per la trasformazione in un’abitazione senza barriere architettoniche

Perché allora i premi sono relativamente convenienti? 

Fortunatamente, gli eventi estremi sopra descritti si verificano molto di rado. Di conseguenza, da un punto di vista puramente statistico, il rischio è esiguo. Tuttavia, un rischio residuo resta sempre. Le persone che malauguratamente si trovano coinvolte in situazioni del genere sono grate per tutta la vita di poter contare su una somma assicurata sufficientemente elevata. Affidatevi al vostro istinto . Se vi fa sentire meglio e potete permettervelo, optate tranquillamente per la copertura massima. Presso AXA è disponibile per una persona singola già a partire da meno di 100 franchi all’anno – a seconda della variante esatta delle prestazioni.

Quale franchigia devo scegliere? 

La franchigia ha un’incidenza molto maggiore sull’ammontare del premio rispetto alla somma assicurata. Se correggete solo leggermente verso l’alto la vostra partecipazione, potete optare per una copertura elevata, a fronte di un premio invariato: calcolate subito le varie opzioni nel nostro Calcolatore premi.

Il motivo del forte impatto della franchigia è chiaro: quanto più bassa è la franchigia, tanto maggiore è la probabilità che presto si verifichi un sinistro assicurato. Riflettete sull’importo che non potreste più assumervi facilmente di persona qualora si verificasse una disavventura. Sulla base di tale fattore scegliete la vostra franchigia, che con AXA può variare tra 200 e 5000 franchi. In questo modo vi tutelate dai grandi rischi senza dover pagare inutilmente, anno dopo anno, premi elevati. 

Consigli utili

Qualunque sia la copertura assicurativa per cui optate, seguite sempre questi consigli: 

1. Assicurare i grandi rischi. Meglio una franchigia un po’ più elevata, ma in compenso una somma assicurata più alta.
2. Includere la colpa grave. Non dimenticatela, perché questa aggiunta facoltativa è un must!
3. Verificare le coperture addizionali. Guidate spesso auto di terzi o vi avvalete del car sharing? Praticate la caccia, possedete un animale domestico o noleggiate cavalli? Vi capita spesso di perdere le chiavi? Allora vi conviene stipulare le opportune coperture addizionali.