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Bei der privaten Haftpflichtversicherung begegnet man schwindelerregenden Zahlen: Die Versicherungssummen liegen in der Schweiz zwischen 3 und 20 Millionen Franken. Hier erfahren Sie, warum die Deckungen so hoch sind.
Obwohl nicht obligatorisch, gehört die Privathaftpflichtversicherung zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Natürlich hoffen wir alle inständig, sie nie zu brauchen. Denn jemandem unabsichtlich ein Leid zuzufügen, gehört mit zum Schlimmsten, was man erleben kann. Allein schon die Schuldgefühle sind schwer zu ertragen. Doch nicht nur das: Ein Missgeschick oder ein Moment der Unaufmerksamkeit kann auch finanziell schwere Folgen haben.
Die im Versicherungsvertrag festgelegte Deckungssumme ist der Betrag, den Ihre Versicherung maximal für Sie übernimmt. Falls diese Summe nicht ausreicht, müssen Sie den Rest der Schadenkosten mit Ihrem Privatvermögen bezahlen. Dabei ist Ihre Haftung nach oben unbegrenzt: Sie haften mit allem, was Sie besitzen, einschliesslich Ihrer künftigen Einnahmen.
In der Schweiz bieten einige Versicherungen bereits eine Deckung ab CHF 3 Millionen an. Das ist das absolute Minimum: In der Haftpflicht geht es darum, die ganz grossen Risiken abzusichern, die man selbst niemals tragen könnte. Deshalb werden generell höhere Versicherungssummen empfohlen. Bei der AXA wählen Sie eine Deckungssumme von CHF 5, 10 oder 20 Millionen.
Die Privathaftpflichtversicherung zahlt nicht,
Weil Missgeschicke unter Umständen sehr hohe Folgekosten haben können. Insbesondere Personenunfälle ziehen teilweise sechs- bis siebenstellige Schadensummen nach sich. Wenn Sie schuld daran sind, dass jemand schwer verletzt wurde, muss Ihre Privathaftpflichtversicherung ggf. aufkommen für:
Extremereignisse wie oben beschrieben treten glücklicherweise sehr selten auf. Entsprechend gering ist – rein statistisch gesehen – das Risiko. Und dennoch: Ein Restrisiko bleibt. Diejenigen Personen, die irgendwann ganz grosses Pech haben, sind ihr Leben lang dankbar für eine ausreichend hohe Versicherungssumme. Nehmen Sie Ihr Bauchgefühl ernst. Wenn es Ihnen damit wohler ist und Sie es sich leisten können, wählen Sie ruhig die maximale Deckung. Bei der AXA ist diese für eine Einzelperson schon ab unter CHF 100 pro Jahr erhältlich – je nach genauer Ausprägung der Leistungen.
Der Selbstbehalt wirkt sich viel stärker auf die Höhe Ihrer Prämie aus als die Versicherungssumme. Wenn Sie Ihre Selbstbeteiligung nur leicht nach oben korrigieren, können Sie in der Regel eine hohe Deckung wählen – bei gleichbleibender Prämie: Berechnen Sie die verschiedenen Optionen in unserem Prämienrechner gleich selbst.
Der Grund für den starken Effekt des Selbstbehalts ist klar: Je tiefer die Selbstbeteiligung, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass es bald einmal zu einem versicherten Schadenereignis kommt. Überlegen Sie sich, welchen Betrag Sie im Falle eines Missgeschicks nicht mehr problemlos selbst bezahlen könnten. Wählen Sie auf Grund dessen Ihren Selbstbehalt – bei der AXA zwischen CHF 200 und 5000. So sichern Sie sich für grosse Risiken ab, ohne Jahr für Jahr unnötig hohe Prämien zu bezahlen.
Egal, für welchen Versicherungsschutz Sie sich entscheiden – nehmen Sie diese Tipps mit auf den Weg:
Die Privathaftpflichtversicherung unterscheidet zwischen drei Arten von Schäden:
Sie verursachen einen Unfall, bei dem eine Person verletzt oder getötet wird. Ist eine psychische Beeinträchtigung Teil der Unfallfolgen, haften Sie auch dafür. Beispiele:
Sie beschädigen versehentlich das Eigentum einer Drittperson: Defekt oder Wertminderung eines Gegenstands sind die Folge. Beispiele:
Jemand anderes erleidet als Folge eines Personen- oder Sachschadens zusätzlich einen finanziellen Schaden. Beispiele:
Anina Sabourdy ist Online-Redaktorin bei der AXA. Sie recherchiert und schreibt zu verschiedenen Versicherungsthemen und liebt die Vielseitigkeit ihres Jobs.
