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Eine Vorsorgeberatung ist eine individuelle Beratung, die Ihnen hilft, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Sie befasst sich mit Themen wie Altersvorsorge, Absicherung bei Invalidität, Hinterbliebenenschutz und Steueroptimierung.
Mit einer Vorsorgeberatung können Sie:
Eine Vorsorgeberatung begleitet Sie durch verschiedene Lebensphasen und hilft Ihnen, Ihre finanzielle Zukunft optimal zu gestalten.
Ausbildung/Berufseinstieg: Beginnen Sie früh mit Ihrer Altersvorsorge und bauen Sie Ihr Vermögen auf – für eine sichere Zukunft.
Heirat/Partnerschaft: Passen Sie Ihre finanzielle Absicherung an Ihre neuen Lebensumstände an und schaffen Sie gemeinsam Sicherheit.
Familiengründung: Schützen Sie Ihre Liebsten und sorgen Sie rechtzeitig vor, um Ihre eigene und die Zukunft Ihrer Angehörigen zu sichern.
Selbstständigkeit: Schützen Sie sich, damit weder grosse noch kleine Herausforderungen zum Stolperstein in Ihrer Selbstständigkeit werden.
Immobilienkauf: Nutzen Sie Ihre finanzielle Planung optimal, um den Kauf Ihres Eigenheims zu realisieren und sich Steuervorteile zu sichern.
Pensionierung: Gehen Sie Ihren Ruhestand entspannt an – mit vorausschauender Planung für eine sorgenfreie Pension.
Wir unterstützen Sie in jeder Lebensphase dabei, die passende Lösung für Ihre Vorsorge zu finden.
Der Termin für die Vorsorgeberatung läuft wie folgt ab:
Für eine individuelle Vorsorgeberatung braucht es folgende Unterlagen:
Unterlagen zur 2. Säule:
Unterlagen zur 3. Säule:
Steuerunterlagen:
Einkommensnachweise:
Kredite:
In der Regel sollte eine Vorsorgeberatung alle drei bis fünf Jahre oder bei wesentlichen Veränderungen im Leben in Anspruch genommen werden.
Unter Vorsorge versteht man die Massnahmen und Strategien, die der finanziellen Absicherung der Zukunft dienen. Dies kann verschiedene Aspekte umfassen, wie Altersvorsorge, Invaliditätsabsicherung, Hinterbliebenenschutz und Steueroptimierung.
Wenn Sie wissen möchten, wie die Vorsorge und damit das 3-Säulen-System der Schweiz aufgebaut ist, können Sie in unserem Blog mehr darüber lesen.
Um Geld zu sparen und zur Planung der Vorsorge ist die 3. Säule ideal. Man unterscheidet zwischen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) und der freien Vorsorge (Säule 3b): Generell wird für eine nachhaltige Vorsorge eine Kombination aus den Säulen 3a und 3b empfohlen.
Die Säule 3a ist auf genügend Einkommen im Alter ausgerichtet und unterliegt gesetzlichen Vorschriften für die jährlichen Einzahlungen und den Auszahlungszeitpunkt. Sie darf nur mit Prämien finanziert werden. Die jährlichen Einzahlungen sind per Gesetz limitiert. Diese Beiträge können Sie bis zum Maximalbeitrag von Ihren Steuern abziehen, allerdings nur unter bestimmten Bedingungen bereits vor der Rente beziehen. Gründe für eine vorzeitige Auszahlung sind beispielsweise der Erwerb von Wohneigentum, der definitive Wegzug ins Ausland oder der Bezug einer vollen IV-Rente.
Die Säule 3b lässt im Hinblick auf Laufzeit, begünstigte Personen und Höhe der Einzahlungen alles offen. Sie kann sowohl mit Prämien als auch mit einer Einmaleinlage finanziert werden. Dieses Kapital kann jederzeit bezogen werden, unterliegt jedoch keinen Steuervorteilen.
Das Vorsorgesystem mit seinen drei Säulen hat zum Ziel, die Menschen in der Schweiz im Alter, bei Invalidität und im Todesfall finanziell abzusichern.
Mit einer freiwilligen Einzahlung in die gebundene Vorsorge 3a oder die freie Vorsorge 3b lassen sich Einkommenslücken aus der 1. und 2. Säule weitgehend schliessen.
Wer zuverlässig und langfristig Kapital für das Alter sparen möchte, fährt mit dem gezielten Investment in diversifizierte Aktien am besten.
