Ihr Pensionskassenausweis: einfach erklärt

Gibt es Lücken in Ihrer Altersvorsorge? Wie hoch sind die zu erwartenden Leistungen im Falle einer Frühpensionierung oder Invalidität? Einmal im Jahr ist es soweit: Sie erhalten Ihren Pensionskassenausweis und damit die Antworten auf all diese Fragen und mehr.

Was ist ein Pensionskassenausweis?

Der Pensionskassenausweis oder auch Vorsorgeausweis ist ein persönliches Dokument, das Ihnen entweder von Ihrem Arbeitgeber oder Ihrer Pensionskasse ausgehändigt wird. Er zeigt Ihnen den Betrag, den Sie voraussichtlich bei Ihrer Pensionierung erhalten werden. Der Ausweis enthält ausserdem Informationen über Ihre jährlichen Beiträge an die Pensionskasse oder darüber, wie Ihre Angehörigen abgesichert sind. Alles in allem gibt Ihnen der Pensionskassenausweis einen umfassenden Überblick über Ihre Altersvorsorge.

Pensionskassenausweis richtig lesen: So gehts

Damit die verschiedenen Informationen und Begriffe auf dem Pensionskassenausweis leichter zu verstehen sind, haben wir eine Lesehilfe erstellt: Mit ihr finden Sie alle Informationen auf dem Ausweis schnell und einfach.

Das Wichtigste in Kürze

Auf folgende Angaben sollten Sie unbedingt achten: 

• Jahreslohn und versicherter Lohn: Ihr Jahreslohn wird von Ihrer Arbeitgeberin oder Ihrem Arbeitgeber gemeldet und entspricht dem AHV-Bruttolohn auf Ihrem Lohnausweis. Der versicherte Lohn wird berechnet, indem vom Jahreslohn ein bestimmter Betrag (der Koordinationsabzug) abgezogen wird.
  
• Entwicklung Altersguthaben: Das Altersguthaben ist der Betrag, den Sie bis zu einem gewissen Zeitpunkt in Ihrer Pensionskasse angespart haben. Die Entwicklung Ihres Altersguthabens informiert Sie über Veränderungen wie beispielsweise weitere Prämienzahlungen, Zinsen usw. innerhalb des letzten Jahres.
• Alterskapital/Altersrente: Ihr voraussichtliches Alterskapital und die davon abhängige jährliche Altersrente werden mit einem Zinssatz hochgerechnet. Dabei handelt es sich um eine Schätzung von Experten, wie viel Zins in Zukunft zu erwarten ist. Es handelt sich also nicht um die definitive Rente, sondern um eine provisorische Berechnung.
• Leistungen bei Invalidität und Todesfall: Die maximale jährliche Leistung, die im Falle von Invalidität oder Tod zu erwarten ist.
• Möglicher Einkauf: Sie können sich bis zu einem gewissen Betrag in die Pensionskasse einkaufen, um allfällige Lücken zu schliessen. Ein Einkauf für Ihre vorzeitige Pensionierung ist erst zulässig, wenn Sie die Möglichkeiten zum Einkauf von Beitragsjahren ausgeschöpft haben.

Ihr Pensionskassenausweis im myAXA Vorsorgeportal

Als Kundin oder Kunde einer AXA Vorsorgelösung erhalten Sie anstelle des jährlich verschickten Pensionskassenausweises einen Zugangsbrief mit Ihrem persönlichen Login. Damit können Sie sich einfach in das myAXA Kundenportal einloggen und Ihren Pensionskassenausweis herunterladen. Darüber hinaus bietet Ihnen myAXA weitere nützliche Funktionalitäten:

Pensionierungsszenarien berechnen

In Ihrem myAXA Vorsorgeportal finden Sie ganz einfach heraus, ob es Vorsorgelücken gibt und welche Leistungen versichert sind. 

Vorbezüge und ihre Auswirkungen

Berechnen Sie in Ihrem Vorsorgeportal, wie sich ein Vorbezug zur Finanzierung von Wohneigentum auf Ihre Leistungen auswirkt. Geben Sie den gewünschten Vorbezug ein, sehen Sie direkt, welche monatliche Rente Ihnen im Alter noch bleiben würde. Ebenso wird Ihr gesamtes Altersguthaben mit dieser veränderten Ausgangslage für Sie neu berechnet. So können Sie in kurzer Zeit verschiedene Szenarien durchrechnen. Damit erhalten Sie eine wertvolle Entscheidungsgrundlage für allfällige Vorbezüge aus Ihrer Pensionskasse.

Weitere Vorteile des myAXA-Vorsorgeportals

• Klarheit: Auf myAXA sind alle Infos zu Ihrer Pensionskasse bei einander –  jederzeit online einsehbar, einfach und verständlich erklärt.
• Bessere Zukunftsplanung: myAXA zeigt auf, wie Sie dank Vorbezug oder freiwilliger Einzahlung Steuern sparen. 
• Einkaufspotenzial: myAXA hilft Ihnen, Vorsorgelücken zu erkennen und zu beheben.